세무사가 추천하는 절세 전략 10가지

안녕하세요~ 여러 방법과 팁을 비교해보며 실제 효과를 솔직히 말씀드리자면, 절세는 생각보다 어렵지 않아요! 그냥 조금만 관심을 가지고 미리 준비하면 되거든요. 😊

왜 절세가 중요할까요?

음... 어떻게 설명하면 좋을까요? 돈을 버는 것도 중요하지만, 번 돈을 잘 지키는 것도 그만큼 중요하잖아요. 매년 신고 시즌만 되면 허둥지둥하시는 분들 많으시죠? 그럴 필요 없어요! 지금부터 알려드리는 방법들을 미리미리 챙기면 부담이 훨씬 줄어든답니다.

그래서 오늘은 실제로 많은 도움이 되는 전략 몇 가지를 알려드릴게요. 전문가들이 자주 활용하는 꿀팁들이니 하나씩 따라해보세요! 👍

1. 연말정산 공제항목 꼼꼼히 챙기기

아니, 이거 정말 기본인데도 놓치시는 분들이 너무 많아요. 특히 의료비, 교육비, 기부금 같은 항목들이요. 그냥 영수증 모으기만 해도 환급받을 수 있는 돈이 생각보다 많다고요!

여기서 중요한 점은 소득세법 제59조의4에 따르면 의료비는 총급여의 3%를 초과하는 금액부터 공제가 가능하다는 거예요.

그래서 가족들 병원비도 모두 한 사람이 몰아서 내면 공제받기 더 유리할 수 있어요. 이런 작은 팁 하나가 수십만 원 차이를 만들기도 한답니다. 어때요? 생각보다 간단하죠?

2. 소득공제용 신용카드 현명하게 쓰기

신용카드나 체크카드 쓰면 공제가 된다는 건 다들 아시죠? 근데 어떻게 써야 더 유리한지는 잘 모르시는 것 같아요.

그래서 결론은 뭐냐면요... 바로 이거예요! 대중교통비나 전통시장에서는 꼭 체크카드로 결제하세요. 이렇게 하면 최대한의 혜택을 받을 수 있어요.

3. ISA 계좌 활용하기

ISA(개인종합자산관리) 계좌 들어보셨나요? 이거 진짜 괜찮은 제도인데, 여러 금융상품의 수익을 하나로 모아서 비과세 혜택을 주는 거예요.

조세특례제한법 제91조의18에 따르면 ISA 계좌에서 발생하는 이익은 200만원까지 비과세되고, 서민형 ISA는 400만원까지 비과세됩니다.

그러니까.. 그러니까 이걸 이렇게 하면.. 예금, 펀드, 주식 등 여러 투자에서 생긴 수익을 한 계좌에서 관리하면 절세에 완전완전 도움이 된다는 거죠! 2023년부터는 상품 선택의 폭도 넓어졌어요. 적극 활용해보세요~

4. 퇴직연금과 연금저축 최대한 활용하기

노후 준비하면서 세액도 줄이는 일석이조 방법이에요! 연금저축이나 IRP에 납입하면 세액공제를 받을 수 있거든요.

많은 사람들이 놓치는 부분이 있는데요, 바로 이거예요! 연말에 자금 여유가 있다면 연금저축을 최대한 채우는 게 현명해요. 그리고 직장 다니시는 분들은 IRP 추가 납입도 꼭 고려해보세요.

5. 사업자라면 필요경비 제대로 챙기기

개인사업을 하고 계신다면, 필요비용 관리가 정말 중요해요. 매출에서 비용을 얼마나 잘 인정받느냐에 따라 내는 금액이 크게 달라지거든요.

소득세법 제27조 및 제28조에 따르면 해당 과세기간에 업무와 관련하여 발생하거나 지출한 손실 또는 비용은 필요경비로 인정됩니다.

그렇다고 막 영수증 아무거나 모으면 안 돼요! 사업과 관련된 지출이어야 하고, 증빙도 제대로 갖춰야 해요. 아, 그리고 가족에게 지급한 급여도 실제 근로한 대가라면 인정받을 수 있어요. 단, 시장가격 수준이어야 하고 증빙이 확실해야 한다는 점! 명심하세요~

• 업무용 자동차 관련 비용 (연료비, 수리비, 보험료 등)
• 접대비 (연간 한도 있음)
• 사무실 임대료 및 관리비
• 직원 급여 및 복리후생비
• 광고선전비

6. 부동산 양도 시 비과세 조건 활용하기

집을 팔 계획이 있으신가요? 그럼 양도세 비과세 조건을 잘 알아두세요. 1세대 1주택이라면 2년 이상 보유했을 때 비과세가 가능해요.

음~ 어떻게 설명하면 좋을까요? 이렇게 생각해보세요. 같은 집을 팔더라도 언제, 어떻게 파느냐에 따라 세금이 크게 달라질 수 있어요. 예를 들어, 이사 가기 전에 새 집을 먼저 사면 일시적 2주택이 될 수 있는데, 이때 원래 살던 집을 3년 내에 팔면 비과세가 가능하답니다.

생각보다 간단하게 해결할 수 있어요. 바로 이렇게요. 집 팔기 전에 전문가와 상담하고, 가능하면 비과세 요건을 충족시킨 후에 파는 게 좋아요. 몇 개월 차이로 수천만 원이 왔다 갔다 할 수 있으니까요!

7. 중소기업 취업자 소득세 감면 활용하기

취업을 앞두고 계시거나 이직을 고민 중이신가요? 중소기업에 취업하면 최대 90%까지 소득세를 감면받을 수 있다는 사실, 알고 계셨나요?

특히 청년(15~34세), 장애인, 60세 이상 등이 중소기업에 취업하면 5년간 소득세 70~90%를 감면받을 수 있어요. 이건 진짜 큰 혜택이죠!

그래서 이직을 고민하신다면, 단순히 세전 연봉만 비교하지 마시고 세후 실수령액을 꼭 계산해보세요. 연봉이 좀 적더라도 세금 감면으로 실제 수령액은 더 많을 수도 있거든요!

8. 가족 간 자산 분산으로 세금 줄이기

가족들 중에 소득이 없거나 적은 분이 계신다면, 자산을 적절히 분산하는 것도 좋은 방법이에요.

그래가지고, 예를 들어 소득이 많은 가장이 모든 부동산을 다 보유하기보다는 배우자나 성년 자녀에게 일부 분산해두면 나중에 양도할 때 세율이 낮아질 수 있어요. 물론 증여세와 향후 관리 문제도 고려해야 하니 신중하게 결정하세요!

9. 소득공제 상품 활용하기

소득공제 상품들, 너무너무 유용한데 잘 모르고 지나치는 경우가 많아요. 청약저축, 주택청약종합저축, 농어촌특별세 등 다양한 상품이 있답니다.

특히 주택마련저축은 무주택 세대주라면 연 최대 300만원까지 40% 소득공제가 가능해요. 그러니까 연말정산 때 최대 120만원까지 환급받을 수 있는 셈이죠. 이런 거 안 하면 진짜 손해예요!

• 주택청약종합저축: 무주택 세대주 대상, 연 300만원 한도 40% 소득공제
• 소득공제 장기펀드: 총급여 5천만원 이하 근로자 대상, 연 600만원 한도 40% 소득공제
• 청년형 주택청약종합저축: 19~34세 청년 대상, 연 납입액의 40% 소득공제

그런데말이죠, 이런 상품들은 조건이 자주 바뀌니까 가입 전에 현재 조건을 꼭 확인하세요. 그리고 본인 상황에 맞는 상품을 선택하는 게 중요해요!

10. 기부금 공제 활용하기

마지막으로 기부금 공제도 잊지 마세요! 착한 일도 하고 세금도 줄이는 일석이조 방법이에요.

기부금은 종류에 따라 15~30%의 세액공제율이 적용돼요. 특히 정치자금기부금은 10만원까지는 100% 세액공제가 된답니다. 그래서 부담 없이 기부도 하고 세금도 아낄 수 있어요.

어떤가요? 생각보다 쉽죠? 이런 방법들을 잘 활용하면 합법적으로 세금을 줄이면서도 미래를 위한 준비도 할 수 있어요. 그리고 가장 중요한 건, 미리미리 계획하는 거예요. 연말에 허둥지둥하지 말고 지금부터 차근차근 준비해보세요! 😊